金融局领导在民资小贷协会入会动员会议上讲话（完整文档）

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今天很高兴有这个机会和同志们见面。刚才我看了看，少部分的老总比较熟悉，大部分的老总，是第一次见面。今天这个会，既是一个情况通报会，也是一个民资小贷协会入会动员会。

从去年开始，民资协会的会长和秘书长，为了筹备民资小贷协会，做了大量工作，非常辛苦。今天也算是正儿八经的开始开花结果，当然后面还有其他需要履行的程序，增补理事、换届选举等等。

今天从到场参加会议的情况来看，一共是xx家小贷公司，除了个别单位临时有情况，大部分公司基本到齐，大多数公司都是老总亲自过来参会，这说明大家对成立小贷协会还是支持的，态度很积极，这至少是一个成功的开始。

从20xx年开始，中国人民银行就开始在全国推行小贷公司的试点，小贷公司数量最多的时候，全国接近上万家。后来经过一些情况的变化，特别是经济下行的影响，包括我们小贷公司自身的一些原因，退出了一些公司。目前据经济观察报里面记载，当前还有xxxx多家小贷公司，总体形势还是比较平稳，和当初开始试点的时候相比，势头稍稍的有所平缓。这也说明了全国小贷公司的发展进入了一个瓶颈期。xx市的小贷公司也是一样，基本和全国的形势都差不多，目前全市小贷公司，一共是xx家，其中实行牌照管理后，xx家公司持证经营，另外有x家公司暂缓发放牌照，还有x家公司准备退出。所以今天是邀请了xx家公司参加协会入会动员会议。目前我市xx家小贷公司注册资本金总额是xx.x亿，平均注册资本x.xx亿，不算多，总资产是xxx.xx亿，也不算多。所以我市小贷公司有个特点，资本金规模比较小，资产规模也比较小。

从去年情况来看，我市的小贷公司，为全市缓解三农和小微企业贷款难的问题做出了应有的贡献。我们2020年末（累计）发放贷款xxx亿，这个还是不错的。但是小贷公司和民资公司相比，目前的民资公司xx家，小贷公司比民资公司多了xx家。但是小贷公司总体运营情况不如民资公司，特别是少部分的小贷公司大面积出现不良，有的高达xx%以上。所以这几年很多公司到处打官司，主要任务成了催债而不是发展业务。小贷公司去年平均的不良率是x.xx%，从这个指标来看，小贷公司下一步需要做的工作，需要规范的事情还是比较多的。从民资和小贷公司对比可以看出，有没有协会还是不一样的，有协会至少平时可以起到提醒、督促、交流的作用，没有协会就是靠自己孤军奋战，也没人给提醒、提示。所以协会的重要性是不言而喻的。

今天是一个入会动员会，我在此代表监管部门建议，各小贷公司在自觉自愿原则的前提下，最好能加入民资小贷协会。协会是我们自己的协会，自己的家。以后有什么好的意见建议，至少能够有一个地方去倾诉。借这个机会呢，我想跟同志们交流几点想法，也对下一步民资小贷协会的工作提出我个人的建议。

协会成立以后要发挥作用，发挥作用主要体现在这几个方面：

第一是切实发挥协会的引领作用，维护好行业的整体权益。协会的基本职能就是维护行业的整体权益，否则成立协会就没有太大意义。共同利益如何才算维护好，或者怎么去体现出来？我想有以下几个方面，一个是协会要及时和监管部门加强沟通交流，及时提出一些好的意见和建议。这个我觉得非常重要。如果协会一年到头没有向监管部门提出任何一次有价值的建议，那就属于协会的失职。作为协会基本的职责，这就需要协会的领导，特别是会长、秘书长要积极组织做好调查研究工作。去各个公司走一走，看一看，去倾听一下他们的诉求，有什么好的经验做法，及时的进行总结宣传推广，有什么好的意见和建议，及时收集起来，进行分析整理，向监管部门及时提出来。不管采纳与否，如果经常提，监管部门或多或少他就会有印象，在制订监管办法和出台新的监管政策的时候，他也许会有所采纳。举个例子：过去小贷公司的法律身份问题，得到大家的一致反映。小贷公司也是和银行差不多啊，也可以放贷，也面临一个很大的风险，却还把小贷公司当作一般的公司来看，比如说小贷公司在税收方面那些待遇、放贷抵质押问题、诉讼问题，没有和传统的金融机构享受同等待遇。还有x倍lpr问题，有监管部门和各小贷协会提建议，最后最高法采纳了这些提议，才有了后来的小贷公司放贷不受x倍lpr限制。所以说协会有时候提一些合理化的建立还是很有好处的。

第二方面是要经常组织会员单位进行有益的交流。我们这xx家小贷公司，有做的很好的，但是也有做的很差的。有几家国资背景的小贷公司做的就很好，业务拓展的也很快，上百号人铺天盖地跑市场，放贷几十个亿，经常给监管局打报告向股东借款、银行借款，这说明他们有业务需求。但也有的公司好几年业务实际上都没有什么拓展。也有几家很差的公司，几乎到了退出的程度。这些成功的经验和一些不好的做法完全可以在协会本系统范围之内进行总结，定期通报一下比较好的小贷公司，包含经营模式、融资方式和业务模式等。

第三个方面就是要维护好行业的形象。咱们这个小贷公司，从xx年开始试点，民资公司从xx年底xx年初开始试点，差了七八年。可能是当时小贷公司试点比较早，大家还摸不清思路，想法比较多。那时候监管经验也不足，所以导致很多小贷公司出现了一些非常不好的情况。以致于到现在还解决不好这些问题。这里面很突出的一个问题就是主发起人在发起企业设立的时候，本来自己不符合条件，但是又想去做这个事情。所以就用代持的办法。另外还有股权变更很随便，有的变更地址也不打报告。我们小贷公司自身的形象是靠自己来维护的。如果去做一些违规操作的事，最后破坏的是你自己的形象。

第二大问题我想跟大家交流的就是一定要夯实风险防控基础，培育行业合规文化。不管是哪家公司，特别是我们小贷公司，因为钱都是自己的钱，赔了以后没人替你去分担，所以说合规经营意识一定要深深刻在骨子里面。防护风险要作为第一要务，宁可少挣一点，但千万别把本金都赔进去了。那么怎么才能做好风险防控呢？我觉得有几个方面一块和大家交流一下。一个是要优化公司的治理结构。每年分类评级就能看出来确实有少部分的小贷公司做的不够好，有的是董事长总经理就是一个人干，董事、监事也很少，还有董事、监事长期不在岗的，最起码应该做到在其位谋其政吧。按照公司法的要求，董事会监事会这些高管设置是有理有据的。从法律角度来看，就是起一个相互制衡的作用，就是为了防控风险。第二个方面，就是要引导小贷公司打造合规文化。这个也很重要，就是合规经营，不要耍小聪明，也不要盲目的去冒风险。整个公司的上上下下，从董事长到每一个员工都要树立风险防控理念，就是来把风险防控作为第一要务，每一笔贷款，哪怕是x万块钱、xxxx块钱都要经得起合规检查。第三个方面，就是防控风险说起来容易，做起来很难，关键是要在机制制度上下功夫，去年我们搞培训的时候，每一个去发言的老总都有自己公司的一些好的经验，特别是在风险防控方面，贷前贷中贷后在每一个环节都有自己的一套规章制度，并且能够严格执行。他们好的做法，很值得我们一块去好好学习。

最后一个问题跟大家分享的就是要支持协会的工作，维护好行业协会的形象。主要是有三条：一个是要及时的交纳会费，维护形象和支持协会工作的前提就是按时交纳会费。第二个就是要积极参加协会组织的各项活动，不管是外出参观调研还是我们内部的交流座谈以及其他形式的文化体育活动。希望各个老总们鼓励我们的职工去积极参与。最后一条是要积极支持协会工作，需要各小贷公司会员单位要发挥能动性，为行业健康发展积极建言献策。我觉得这是最重要的一点。希望各位老总对整个监管政策、对行业发展的前景、对影响业务发展以及协会工作等各相关方面的问题，都可以随时提出你们的意见和建议，共同为行业健康发展贡献力量。

今天就跟大家交流到这里。谢谢大家！